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【央视新闻客户端】
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专家观点
□ 在净息差持续收窄的背景下，银行需要通过做大资产管理规模（AUM）获取资产管理费、综合服务费等非息收入 ，优化收入结构
□ 银行也希望借助活动 ，引导客户资金从单一存款流向理财、基金 、保险等多元化产品，从而优化负债结构
银行业正在掀起一场零售领域的“资产争夺战 ”。5月26日，上海证券报记者获悉 ，多家银行近期密集推出“资产提升”活动 ，通过微信立减金 、消费券、积分 、权益礼包等方式，吸引客户将资金转入自家银行 。
与以往花式吸储不同 ，此轮银行营销的重心 ，已从单一存款规模转向资产管理规模（AUM）增长 。业内人士认为，在净息差持续收窄 、居民储蓄加速分流、季末考核临近等多重压力下 ，银行稳住AUM的需求愈发迫切。“撒红包”虽然能迅速拉升客户活跃度和阶段性规模 ，但银行若想真正留住客户，最终比拼的仍是财富管理能力。
银行花式营销“抢资产 ”
“以前更多关注理财收益率 ，现在反而开始研究各家银行的‘升资产’活动 。 ”上海一位个人投资者告诉记者 ，最近在社交平台搜索攻略，对比不同银行的奖励力度 ，“哪家活动更划算 ，就把钱先放哪家” 。
记者梳理发现，多家银行近日密集推出资产提升营销活动。客户在银行的金融资产余额（包括存款 、理财 、基金、保险 、国债等）提升至指定档位后，可获得微信立减金 、消费券、积分等奖励 ，参与机构涵盖国有大行 、股份行及地方中小银行 。
例如 ，5月以来，中国银行山西省分行通过微信公众号发布资产提升活动 ，客户当月的月日均金融资产余额较上月实现提升 ，最高可兑换300元消费满减券包；交通银行大连分行则发文称，客户资产达标后 ，可领500元至1200元支付贴金券 。
除国有大行外 ，股份行 、农商行同样动作频频：光大银行南京分行的零售金融活动中，新客户开户当月或次月资产月日均达到30万元(含)以上 ，次月有机会获得30元至150元权益；常熟银行则上线财富值提升活动 ，客户财富值达标后，可以领取1元至80元不等的微信立减金。
从上述营销方式看 ，此轮银行“抢资产 ”已明显呈现精细化运营特征 ，银行间的竞争已不再局限于传统存款“冲量 ”，而是将理财、基金、保险等财富管理业务一并纳入考核和争夺的范围 。
“冲量”背后的焦虑
“撒红包 ”的背后，是银行对提升AUM的迫切需求和留住客户资源的焦虑 。
博通咨询首席分析师王蓬博对记者表示 ，在季末考核压力叠加居民储蓄分流的趋势下 ，银行密集推出资产达标活动，主要是为了稳住AUM。
“一方面 ，在净息差持续收窄的背景下 ，银行需要通过做大AUM获取资产管理费 、综合服务费等非息收入，优化收入结构；另一方面 ，银行也希望借助活动 ，引导客户资金从单一存款流向理财 、基金、保险等多元化产品，从而优化负债结构 。 ”王蓬博说 。
不过 ，短期营销带来的“冲量”效应 ，也伴随着留客难题。一位城商行的理财经理坦言，资金“达标即走 ”现象较为普遍 ，银行虽然短期做大了规模 ，却未必真正沉淀了客户 。
在业内人士看来，这类营销本质上仍属于“以成本换规模 ”的阶段性策略，更偏向季末考核压力下的短期冲量 ，而非客户关系的深度经营 。王蓬博认为 ，此类活动吸引的大多是高流动性短期资金，难以转化为稳定核心资金。同时 ，银行支付的营销补贴也对负债结构优化形成一定拖累。
财富管理能力才是“留客关键”
受访人士普遍认为 ，资产提升活动可以继续做，但银行竞争的重点 ，最终仍要回归财富管理能力建设 。
王蓬博表示 ，未来银行需要从“短期拉新冲规模 ”，转向基于客户生命周期价值的综合服务模式 ，通过强化投研能力 、优化产品适配性 、提升账户使用黏性 ，将短期资金逐步转化为长期配置资金 。
具体而言，在产品端 ，“做减法 ”或成为银行财富管理的重要发力方向。一家城商行的财富管理人士告诉记者 ，当前不少银行代销产品数量庞杂，客户容易陷入“选择困难” 。银行若想真正提升AUM并留住客户，关键不在于上架产品越多越好 ，而在于建立更严格的筛选机制 。
“无论是基金、保险还是理财等 ，银行都需要提升专业遴选能力，形成精选产品池 ，并结合客户需求进行定制化配置。”上述人士表示 ，只有让客户真正获得长期投资体验和收益，银行才能从“资金暂存地 ”变成“财富长期管理平台 ” 。
总之 ，未来真正拉开银行之间差距的因素 ，未必是谁送出的红包更多，而是谁能持续为客户创造长期资产配置价值 。
（文章来源：上海证券报）
