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"> 受地缘政治扰动与国际油价高位宽幅震荡影响 ，近期多家商业银行集中上调代销原油类公募基金的风险等级。多数产品由此前的中高风险（R4）上调至银行风控体系中的最高风险等级（R5） 。建设银行 、招商银行等国有大行与股份制银行已相继完成调整
。截至目前
，银行代销的直接跟踪国际油价的QDII-LOF商品基金，包括南方原油LOF
、嘉实原油LOF、易方达原油LOF等产品 ，已统一划归最高风险级别
，仅具备C5风险承受资质的投资者方可正常申购。

市场数据方面，布伦特原油期货年初尚不足60美元/桶 ，受中东地缘冲突影响一度飙升至119.5美元/桶的高点
，近期在103美元/桶附近徘徊；WTI原油价格则从年初低位冲至119.48美元/桶后，回落至约96美元/桶水平 。油价剧烈波动的背景下 ，原油类基金净值大幅震荡
。以南方原油LOF为例，该产品近一年涨跌幅达66.64%
，但近一个月已回落至-2.08%，高波动特征充分暴露。此轮银行密集上调风险等级 ，既是因应市场环境变化的主动风控
，也是对监管“孰高原则 ”等要求的制度性响应 。

多重因素叠加银行主动收紧风控

本轮风险等级调整覆盖面广 、推进节奏快
。从4月中下旬宁波银行
、上海银行等城商行率先启动，到5月份国有大行与股份制银行集中跟进 ，调整主体覆盖了工商银行、建设银行等国有大行
，招商银行 、浦发银行等股份制银行，以及南京银行、北京银行
、苏州银行等城商行；涉及产品既包括跟踪国际原油期货价格的被动型QDII基金 ，也涵盖油气赛道的主动管理型基金。以招商银行为例
，该行代销的名称含“原油
”的7只基金产品当前均为R5高风险；建设银行代销的南方原油和南方原油（QDII-LOF）C也全部调整为高风险 。

银行集中上调风险等级，与今年原油市场的罕见波动直接相关。以布伦特原油为例 ，其年化波动率一度攀升至60%以上
，远超过去五年40%左右的均值水平
。驱动油价剧烈波动的因素错综复杂：地缘政治层面，中东局势反复升级 ，市场对霍尔木兹海峡航运安全的担忧时紧时松；供需层面，OPEC+内部就减产配额出现分歧
，而美国页岩油增产节奏也不及预期；宏观层面，全球经济增长前景不明 ，原油需求预期频繁修正。多因素交织下
，油价呈现“消息面驱动、急涨急跌”的特征 。

这一波动特征对原油类基金构成了双重冲击
。一方面，国内跟踪国际油价的QDII基金大多采用FOF模式 ，即持有境外原油ETF或期货合约
，此类产品除了承受油价本身的波动外，还面临期货移仓换月时产生的展期成本。另一方面 ，此类基金份额有限
，场内交易时常出现溢价 。今年一季度，多只原油LOF的场内溢价率一度超过20% ，吸引大量追涨资金入场；随后油价回调
，溢价快速收敛，持有者同时承受净值下跌和溢价收窄的双重损失 ，实际亏损远超油价跌幅
。正是这种“波动叠加升水 、净值叠加溢价 ”的复杂风险结构，促使银行重新评估其风险等级。

与此同时
，监管层面也为银行主动收紧风控提供了明确的制度依据 。金融监管总局印发的《商业银行代理销售业务管理办法》明确要求，商业银行应当独立
、审慎地对代销产品进行风险评级 ，评级结果与合作机构不一致的
，须按照“孰高原则
”采用较高等级
。《金融机构产品适当性管理办法》亦规定，销售机构应当按照“孰高原则”采用并披露评级结果。

“孰高原则 ”在本轮调整中体现得尤为明显 。以宁波银行为例 ，该行将嘉实沪深300红利低波动ETF联接Y份额由中高风险上调至高风险
，而该基金的管理人嘉实基金对该产品风险评级仍标注为中高风险——这正是代销银行依据独立风评模型与监管要求，采取“就高不就低
”评级的典型写照
。

资深金融监管政策专家周毅钦解释称 ，当银行的风险评级与基金管理人出现差异时
，必须采用两者中更高的风险等级。即便管理人未调级，银行也有权根据自身模型自主调整 ，这既是履行监管要求
，也是对投资者负责 。

投资者需摒弃短期套利心态

风险等级上调的传导效应已从合规层面深入渠道一线。某城商行北京地区客户经理表示：“受国际形势影响，我们上调了相关基金的风险评级
。我很少向客户推荐基金产品 ，除非客户主动来问。因为基金净值波动比较大 。”不少客户经理透露，目前银行一线更倾向于向客户推荐净值表现稳定的银行理财产品
，而非净值波动较大的基金产品
。

银行渠道收紧代销基金风险评级，对相关产品规模与中间业务收入必然带来短期冲击。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为 ，短期来看银行代销相关业务收入可能有所回落；但从长期看
，此举可遏制盲目投机炒作，减少投资者非理性跟风带来的亏损 ，也有助于银行压实代销风控责任
，推动原油投资回归理性 。上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，将原油基金列为最高等级的高风险产品 ，能有效避免风险承受能力不足的投资者盲目跟风入场
，同时促使存量持有人重新审视资产配置；长期来看，此举能够提升产品风险透明度 ，减少风险错配问题
，推动市场稳健运行
。

从市场格局看，银行调整风险等级的节奏并非完全同步。金乐函数分析师廖鹤凯解释 ，每家银行的评估模型、风控体系和审慎尺度不尽相同，导致同一产品在不同银行出现评级差异
，是行业内的正常现象 。部分中小银行风险调整较为滞后，更多依赖基金公司评级 ，自身缺乏独立的动态评估能力
。但从中长期来看
，银行收紧代销基金风险评级有望成为行业趋势。“孰高原则 ”普遍落地，叠加越来越多的银行建立动态风险评估机制 ，从制度层面形成了对银行代销业务的持续约束 。

对于普通投资者而言
，风险等级的上调意味着投资门槛显著提高
。杨海平建议，投资者应及时关注产品风险等级变化 ，审慎评估自身风险承受能力
，避免在风险收益不匹配时盲目投资。娄飞鹏则提出更为具体的操作建议：投资者首先应核对自身风险测评结果，未达到高风险承受资质切勿参与投资；其次 ，要充分认清油价波动 、汇率变动等多重风险
，摒弃短期套利心态；再次，投资过程中需严控仓位 ，切忌重仓参与；最后，参与场内交易还应避开高溢价份额
，理性研判市场走势 。

分析人士也提示，要警惕另一种潜在倾向——部分银行可能出于规避合规风险的考量 ，采取“宁可高估
、绝不低估
”的避险式评级。若评级普遍偏高
，可能导致中低风险投资者被过度“挤出”，进而限制其正常的资产配置空间
。

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